Как управлять финансами во время кризисов
и даже на этом зарабатывать
Не секрет, что среднестатистический казахстанец (и не только) во времена различных кризисов сильно теряет покупательную способность своих накоплений (становится беднее). Сейчас мы говорим о девальвации (ослабление тенге относительно доллара) и последующей инфляции (подорожание цен на продукты и вещи в магазинах).
Эта тема (кризисы) касается всех жителей Казахстана, так как наша валюта (тенге) сильно зависит не только от внутренних факторов в стране, но и в значительной степени от внешних (Казахстан имеет большую долю импорта и договорённостей с соседними странами).
Инвестиции — это не сверхъестественное умение, а немного дисциплины и желание стать финансово независимым.
В данном тексте я постараюсь ответить на следующие вопросы:
· Как сильно мы беднеем в среднем ежегодно?
· Что такое кризисы и как часто они случаются?
· Как готовится к кризисам и не потерять свои накопления?
· Что делать, если накоплений нет?
· Почему так важна финансовая грамотность?
Кризисы приходят довольно часто: в среднем крупные каждые 7 лет, мелкие каждые 1-2 года. Они случаются постоянно. В истории почти нету моментов, когда всё было хорошо и экономика только росла.
Говоря по-честному, экономика постоянно развивается, люди живут всё лучше и лучше (если сравнивать с прошлым). Это в среднем. Но временами случаются такие моменты, когда население резко беднеет. Я говорю о кризисах.
Почему кризисы случаются? Причин несколько:
Во времена роста (когда всё хорошо) люди (бизнес, потребители и даже государства) привыкая к такому начинают брать на себя больше обязательств (кредитов или долгов) и чрезмерно потребляют. В результате делают множество неэффективных вложений, за которые позже нужно будет расплачиваться. А когда обязательства накапливаются, и не получается вовремя расплачиваться, ломается вся структура, то есть наступает кризис.

Есть ряд других причин: развитие технологий может создавать новые отрасли и убивать другие. Так, например с появлением компьютеров большинство математиков потеряли работу (раньше расчетами занимались люди, сейчас машины). Автоматизация производственных процессов отняла работу у рабочих на фабриках и заводах. Новые виды топлива заменяют старые убивая целые индустрии. Люди вынуждены искать новую работу или менять профессию. В мире постоянно появляется что-то новое, к чему остальной мир вынужден адаптироваться (биткоин, электрокары, искусственный интеллект, ракетостроение, автоматизация и робототехника, и прочее). От части вот почему важно постоянно развиваться и обучаться.

Цены на сырье (нефть, алюминий, кофе и тд) так же колеблются и влияют на экономику. Конфликты между странами, войны, природные катаклизмы, пандемия и куча других причин могут вызывать кризисы.
Как говорится, нет смысла думать о покупке огнетушителя, когда пожар уже начался- об этом нужно позаботится заранее. То же самое относится и к кризисам- к ним можно и нужно готовится. Сейчас расскажу, как:

Во времена, когда всё хорошо и экономика процветает люди охотнее, вкладывают свои деньги в акции тех компаний, которые занимаются прорывными технологиями и которые в теории могут дать высокую доходность инвесторам. Когда хорошо всё – всё хорошо растёт, даже те компании, которые не успели еще встать на ноги.

Из-за большого количества желающих в такое инвестировать цены на эти активы часто бывают завышенными (из-за завышенного ожидания и высокого спроса). Такие активы считаются высокорискованными. Когда наступает очередной кризис и неопределенность, инвесторы желают обезопасить себя и продают высокорискованные активы и вкладывают в низко рискованные.

Хочу отдельно выделить: во время кризисов высокорискованные активы сильно теряют свою стоимость, в то время как низко рискованные активы не только удерживают свою стоимость, но и приобретают большую ценность.
Предугадать кризисы почти невозможно, но мы можем быть готовы к ним!
НАЧИНАЕМ С ЭТОГО МЕСТА
Тогда я стал искать другой способ сохранить деньги.





Деньги для меня — источник свободы. И я понял, что могу накопить эту свободу для себя и для близких.

У меня есть 2-летняя дочь Айлин. Когда она родилась, я решил посчитать, как могу накопить эту свободу для нее:

• если инвестировать по 50 тыс. тг ежемесячно, то к 18-летию у нее будет 138 млн тг.

50 тыс. тг в месяц — это 1670 тг в день.

Много ли это? А ведь эти деньги мы тратим каждый день на перекусы в фаст-фуде, такси и другие вещи, без которых могли бы обойтись и отложить средства.
Фондовая биржа — место, где торгуются акции и создаётся богатство, если ею правильно пользоваться.
Что такое низко рискованные активы? Это те активы, которые обеспечены сильным фундаменталом и экономическими показателями, компании, которые производят продукты первой необходимости (вода, электричество, еда), а также драгоценные металлы и облигации стабильных государств:
Например, это могут быть компании, которые имеют полувековую историю, как Кока-Кола (дата основания 29 января 1892 года). Помимо своей долгой истории, компания доказала, что ее бизнес модель выдерживает даже самые сложные кризисы в истории человечества (например, Первая и Вторая мировая война). К тому же Coca-Cola очищает и производит питьевую воду (Bon Aqua принадлежит Кока-Коле), которая никогда не потеряет своей актуальности (люди всегда будут нуждаться в чистой воде даже в самые сильные кризисы). Не удивительно, что акции этой компании не сильно падают в кризис, а даже приобретают ценность.
Драгоценные металлы, например золото, имеют тоже защитные свойства от обесценивания. Очень долгое время золото использовалось человечеством, чтобы совершать обмен (покупать и продавать), накапливать и сохранять богатство, показывать свой статус (ювелирные изделия).
Помимо этого, золото используется в высокоточных машинах и инструментах (микрочипы, экраны, спутники, хирургические аппараты). Оно не тлеет, не ржавеет, не теряет своих свойств, оно ограничено.
Если посмотреть на график цены золота (ниже), можем заметить, что в моменты неопределённостей (когда наступал кризис или конфликт), цена на золото подскакивала. Это объясняется тем, что в момент кризисов люди продают волатильные активы (криптовалюта, акции технологических и молодых компаний, тенге) и перекладывают свои накопления в более стабильные активы (в данном случае золото), тем самым повышая ее цену. Ведь как известно, если возникает высокий спрос, то цены на этот товар растут. Цену любого товара диктуют спрос и предложение.
1 000 000 тг сегодня стоят как 600 000 тг 5 лет назад. За 5 лет они потеряли почти половину стоимости!
Как инвестиции повлияли на мою семью?
На сегодняшний день моя дочь богаче 60% казахстанцев! На её счету 1,5 млн тг — это немного, но больше, чем имеет средний житель Казахстана.
Почему не на депозит?
Когда начался конфликт между Россией и Украиной тенге подешевел относительно доллара на 19% (или можно сказать, что доллар подорожал на 23%, да, тут ошибки нет, проценты работают таким образом) а вот золото подорожало относительно доллара на 15%. То есть те люди, которые хранили свои деньги в тенге обеднели (инфляция тоже подскочила) примерно на 15-20%, а люди, которые вкладывались в золото стали богаче более чем на 15%.
Проще говоря: «Богатые становятся богаче, Бедные становятся беднее». А ведь большинство богатых людей стали богатыми за свою жизнь, а не унаследовав богатство от родственников.
Если взять статистику с 1995 года по 2022 год, то за это время тенге подешевел относительно доллара почти в 8 раз. Если говорить математически, то тенге девальвирует в среднем на 8% в год относительно доллара. Если же считать с момента 2015 года, когда тенге ушел в свободное плавание, то тенге дешевеет на 15% в год относительно доллара. Выводы можете сделать сами…
Долгосрочно лучше копить в долларах под подушкой (без процентов), чем на депозите в тенге с доходностью от 9% до 14%.

Так что же делать?

Ваши накопления лучше всего будет распределить среди разных классов активов (золото, облигации, акции, валюта, даже недвижимость). В разные моменты времени разные активы ведут себя по-разному- нету актива, который только растет в цене или не отстает от инфляции. В хорошее время хорошо растут акции, в плохое время облигации и золото, при высокой инфляции хорошо растут золото и недвижимость.
Знание этого уже обеспечивают вашим накоплениям (а значит и вам) безопасность при различных сценариях. А кризисы приходят часто, но прогнозировать их невозможно, к ним только можно быть готовым.
По этой причине так важна Финансовая Грамотность, хоть и базовая.
В нынешнее время чтобы вкладывать в золото или приобретать различные активы не нужно быть финансистом, это достаточно просто, это делается через смартфон, точно так же, как совершается покупка утюга через приложение Каспи банка (онлайн). Активы торгуются на Фондовом Рынке (как продукты торгуются на Продуктовом Рынке).
Инвестировать можно начать со 100тг, но адекватная сумма, с которой следует начинать не менее 15-20 тыс тг. Инвестиции доступны для всех (даже сберегательный депозит или накопительное страхование жизни — это тоже инвестиции).
Фондовая биржа — место, где торгуются акции и создаётся богатство, если ею правильно пользоваться.
В моменты кризисов золото дорожает, а тенге дешевеет.

Вывод напрашивается сам за себя: копить в тенге не следует. Долгосрочные накопления следует держать в золото или долларах. Самым же выгодным вариантом будет продавать золото в самый «страшный» день (когда оно подорожало), когда в новостях кричат о панике и неопределенности, и покупать на них другие активы, которые в этот момент сильно дешевеют (но не стоит покупать всё подряд).
Или, например, мой ученик совершил сделку на казахстанских облигациях на 22,5% годовых.
На депозите этот процент максимально составил бы 12% годовых!
Если же у вас нету накоплений- то это уже другой вопрос.
Это магия сложного процента и регулярных инвестиций.
Без накоплений вы не сможете использовать кризисные моменты в экономике в свою выгоду. Без накоплений вы не сможете избежать очередного кредита, когда что-то неожиданное случится и срочно окажутся нужны деньги. Без накоплений вы не сможете обеспечить себе пассивный источник дохода (а значит и финансовую свободу). Без накоплений вы будете жить от зарплаты до зарплаты и ничего не сможете поменять в жизни.

Как я уже говорил, инвестировать можно начать практически с любой суммы. Максимально сбалансированный портфель в среднем давал доходность около 7-8% годовых в долларах (если быть точным, то за последние 30 лет средняя доходность такого портфеля составила 8.12% годовых).
Для примера возьмем, что мы будем инвестировать по $100 ежемесячно на протяжении 15 лет без начальной суммы. На конец этого срока у вас на счету будет сумма более $35.000. Если тенге продолжит девальвировать так же, как в последние 10 лет, то на конец срока у вас на счету будет в районе 170 млн тг.
Если инвестировать исключительно в акции, где средняя доходность за последние 100 лет составила более 10%, то на конец срока у вас на счету будет около $44.000, что в перерасчете в тенге составит более 200 млн тг.
Настало время задуматься о своём будущем и действовать в этом направлении. Никто за вас этого не сделает. Вам лишь не хватает знаний и желания что-то поменять в лучшую сторону.

Я жил в Англии 5 лет и лично убедился в том, что там инвестирует больше людей, чем водят автомобиль. В США и Японии инвестирую больше половины населения. В то время как в Казахстане эта цифра составляет менее 2%. Большинство наших людей попадаются на финансовые пирамиды и прочий лохотрон из-за отсутствия знаний в этой сфере.
Как знания об инвестициях помогли мне самому?
Фондовая биржа — место, где торгуются акции и создаётся богатство, если ею правильно пользоваться.
Именно по этой причине я обучаю только граждан Казахстана финансовой грамотности и правильным инвестициям. Обучение не только тому, как купить акции (это есть бесплатно у меня в инстаграме) но и тому, как сделать так, чтобы деньги не утекали не пойми куда, как составлять долгосрочные планы и достигать их, как инвестировать безопасно и успешно тратя на это не более 2-х часов в месяц. За последний год моё обучение прошло около 800 казахстанцев и оформили возврат всего 7 человек (это меньше 1%). Да, мы делаем возврат в течении первых 2-х недель, если обучение вам не понравится, без вопросов и допросов.

Обучение проходит онлайн, в любое удобное для вас время. Каждый урок длится около 15-30 минут, почти как посмотреть сериал вечером после работы (не только весело, но и полезно). Вам домой курьерской службой высылается методичка по личным финансам (рабочая тетрадь) для облегчения процесса обучения. Работают чаты поддержки, где кураторы и я отвечаем на ваши вопросы- ни один из вопросов не останется без ответа. Все нужные файлы, таблицы, ссылки и видео материалы находятся в одном месте, то есть не нужно ничего искать на сторонних ресурсах.

Для более подробной информации по составу обучения, и чтобы выбрать подходящий для себя тариф прошу пройти по ссылке ниже.





Если у вас остались вопросы или вам нужна консультация, то пройдите по этой ссылке:

2) Финансовая грамотность: раньше у меня постоянно утекали деньги. Сколько приходило, столько уходило.
И тогда я задумался...

Оказалось, что решить это очень просто: нужно лишь посвятить немного времени анализу своего бюджета, чтобы наладить баланс, и затем изучению инвестиций.
Работая в разных местах, я зарабатывал по-разному, но всегда была одна и та же проблема — денег всегда не хватало.

Повысилась ЗП в 1,5 раза — думал, что наконец заживу лучше — но в конце месяца всё равно ничего не оставалось.
Даже когда я начал зарабатывать очень приличную сумму по сравнению со средней ЗП по стране, всё равно денег не хватало!
Made on
Tilda