У каждого из нас есть что-то общее – мы хотим улучшить наше текущее состояние, жить комфортнее, увереннее, быть готовым к трудностям и иметь ясные планы на будущее. В этом чек-листе я хочу рассказать вам, как можно улучшить своё финансовое положение через финансовую грамотность и о том, как это делал и делаю я.
Финансовая грамотность – это навык, которому можно обучится, и который позволяет жить более комфортно в этом мире.
A
У некоторых людей этот навык имеется от природы, но, увы, я им не обладал. В прошлом я совершал много финансовых ошибок, из-за которых терял деньги, не умел грамотно распоряжаться имеющимися деньгами и неплохой зарплатой. Вследствие чего жил, как в народе говорят, от зарплаты до зарплаты, имел долги и набирал кредиты. Каша в голове напрягала меня, я не понимал, куда утекают деньги, ведь зарабатываю я хорошо. Такой была моя точка А.
А ведь всего этого можно было избежать, начни я задумываться и предпринимать действия раньше.
Взявшись серьёзно (а не просто так) за налаживание своей финансовой грамотности, я увидел эффект меньше чем за полгода, когда у меня получилось накопить чуть больше 2 млн тг (в 2016 году это были большие деньги). Честно говоря, я был в шоке, ведь уровень нашей жизни НЕ изменился в худшую сторону. Такой стала моя первая точка В. Раньше я жил в долгах, а теперь, поменяв несколько вещей в своей жизни, я уже накапливал ощутимую сумму. Было очень интересно наблюдать за трансформацией.
B
На данный момент времени у меня на всё хватает денег, мне не страшны изменения курса тенге, у меня есть несколько источников дохода, я успешно инвестирую и имею подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.
На текущий момент у меня на всё хватает денег, не имею долгов и неконтролируемых кредитов, мне не страшны изменения курса тенге, имею несколько источников дохода, успешно инвестирую и имею подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.
6 ШАГОВ К ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
01
Ведите учёт своих трат
Это первое, что я сделал в своё время. Оно оказало сильнейший эффект в самый первый раз, как я сел и расписал все свои траты за прошлые месяцы. Я даже не подозревал как много и куда я трачу, не замечая этого. Я осознал, куда утекали мои деньги всё это время.
Сделать первый шаг довольно легко - благо сейчас есть банковские приложения, которые ведут записи всех наших трат. Выпишите их на отдельную бумагу или эксель файл, распишите траты по категориям по типу еда, транспорт, хотелки, жилье, подарки и т.д. Проанализируйте ваши цифры, посмотрите, что занимает значительную часть ваших трат. Это первое, что вам нужно сделать – это даст вам ясность. Таблицу, которая вам в этом поможет, вы сможете найти на двухдневном Интенсиве.
По опыту скажу, что на других людей ведение учёта личных трат действует тоже сильно и мотивирует к изменениям.
02
Оптимизируйте свои траты
Следующее, что нужно сделать, это научиться оптимизировать свои траты. Это не значит, что нужно экономить и терпеть, а более осознанно относиться к своим тратам.
Вторая большая причина, почему мы тратим, это отсутствие плана/целей на свои деньги. Приведу пример: если у вас в кармане есть 2000тг, на которые у вас нет планов, то к вечеру этих денег у вас уже не будет: проходя мимо магазина, вы будете думать «у меня в кармане есть лишние 2000тг, на что бы потратить эти деньги?» и будете подбирать покупки под деньги, а не потому, что вы действительно хотели это купить. Задумайтесь.
Без ощутимых изменений в качестве жизни можно сократить 10% ваших трат.
А проанализировав свои траты, можно оптимизировать их на 20–30%, что очень существенно!
На деле мы очень много тратим просто потому, что нам скучно, или мы поддаёмся тем или иным эмоциям (сиюминутная хотелка, грусть, экстаз, радость, капризы и т.д.).
Эмоциональные траты – значительная часть наших трат. И запомните: осознанно относиться к тратам не значит экономить!
03
Откладывайте от любых поступлений
В жизни случается всякое: уволили с работы, заболел, друг попал в беду, позвали на Той и прочие непредвиденные обстоятельства, которые требую денежных затрат или перекрывают поступление денег, а жить на что-то надо.

Что обычно делают люди, когда срочно нужны деньги? – берут кредиты, по которым выплачивают более 42% годовых (Да! Вы не ослышались, Казахстанские банки выдают потребительские кредиты по номинальной ставке от 40% до 56%). Эти кредиты постоянно высасывают с вас деньги (проценты), которых у вас нет, и приходится затягивать пояса – это ведет к бедности и постоянным нехваткам денег.

Чтобы не попадать в такие ситуации, и у вас были деньги, нужно их откладывать пока всё хорошо, а не думать о накоплениях, когда приходит беда. К беде нужно быть готовым, так как она приходит без предупреждения, и обычно приходит не одна.
Самым «безболезненным» способом откладывать деньги является: откладывать определенную долю от любых поступлений. Научно доказано, что человек не замечает изменение на 10% в своих доходах, будь то увеличение или уменьшение. Действительно, вспомните, когда вам на работе повышали ЗП на 5-15%, что-то жить от этого лучше или легче особо не стало. Для человека эти 10% незаметны, и это можно использовать для своего блага.
Уверяю вас, вы этого не почувствуете, а деньги начнут копиться.
Откладывайте 10% от любых поступлений (даже от неожиданных денег на ДР).
Назовите это «Счет Финансовой Свободы», закидывайте туда деньги. Он будет спасать вас от непредвиденных обстоятельств.
Накопив денежную подушку, вы будете чувствовать себя увереннее и свободнее, иметь план Б на любой случай в жизни, сможете использовать возможности, которые временами открываются перед вами и получите иммунитет против кредитов.
04
Погасите кредиты
Причина, по которой люди берут кредиты, – отсутствие накоплений в комбинации с неприятностями. То есть накоплений нет, а деньги нужны срочно. «На помощь» приходят долги и кредиты. 3-й пункт данного чек-листа позволит избежать будущих кредитов, и я настоятельно рекомендую иметь накопления для непредвиденных обстоятельств
Как уже говорил, процентная ставка по потребительским кредитам в Казахстане составляет от 40 до 56% годовых (например, Каспи выдает кредиты под 43% годовых). Даже если переплата выглядит не такой большой от суммы кредита, то это лишь иллюзия, так как вы не пользуетесь всей суммой кредита весь срок кредита – вы выплачиваете и процент, и тело займа начиная уже с первого месяца.
Досрочное погашение дорогих кредитов (с высокой ставкой) является высоким приоритетом, так как переплата по кредиту довольно быстро высасывает из вас деньги. Нужно понять одну вещь – если у вас есть кредит, то вы УЖЕ переплачиваете от 40% годовых. То есть вы УЖЕ СПОСОБНЫ платить эти деньги. Но вы их платите банку, а стоит платить их себе. Избавившись от кредитов, вы сможете очень быстро нарастить свой капитал. Лайфхаки по закрытию кредитов вы можете найти на двухдневном Интенсиве, подробнее про который написано в конце статьи.

После закрытия этих кредитов и создания финансовой подушки вам больше никогда не придется брать кредиты.
05
Инвестируйте в будущее
Имейте планы на будущее: чего вы хотите достичь в финансовом плане, как вы будете это достигать, сколько времени на это потребуется?
По-другому говоря составьте финансовый план и вкладывайте в это ваше время и деньги. Инвестиции без финансового плана очень плохо работают, а финансовый план без инвестиций сложно достижим. Они хорошо работают в симбиозе, и очень плохо по отдельности.
Сколько лет вы еще планируете работать? Возможно, вы хотите выйти на пассивный доход? Может у вас подрастают дети, которым вы хотите дать хорошее образование в будущем? Возможно, хотите накопить на большой дом, или переехать жить в другую страну? Долгосрочные цели бывают разными, но очень часто каждый из них достижим через финансовое планирование и инвестиции.
Вы всё равно доживете до этого возраста, а дела сами по себе магическим образом не станут лучше. Так что лучше возьмите свою жизнь в свои руки, изучите правильные инвестиции и начните воплощать планы в жизнь. Планируйте в долгую.
Возьмите ответственность за свою жизнь, ведь никто за вас этого не сделает. Цели, прописанные на бумаге, работают.
06
Не давайте в долг
Как бы грубо это ни звучало, но одалживание (даже имея хорошие намерения помочь) обычно приводит к негативным результатам.
К тому же так часто нарушаются взаимоотношения меду людьми – вспомните как часто такое происходило, когда друзья или родственники обижались друг на друга вокруг долговых вопросов. Нередко такое бывает, что в конечном итоге долги даже не возвращаются в полном размере.
Давать в долг – означает то, что вы не знаете, что делать с этими деньгами (не имеете на них плана), и вам легче от них избавиться (хоть и на время), лишь бы не иметь с ними дел. Вдумайтесь, это должно вам о чем-то говорить. Имейте планы на каждую тенге на вашем балансе или они будут продолжать утекать неизвестно куда.
Во-первых, упущенная возможность для вас – вы не заработаете на этих деньгах, когда могли бы получить как минимум 9–14% годовых с депозитного вклада.
Во-вторых, деньги, по возвращению назад в ваш карман, уже будут стоять меньше (даже если сумма при возврате такая же). Всё дело в инфляции – в подорожании товаров и услуг. На те же самые деньги через некоторое время вы сможете пробрести меньше товара, чем раньше.
Во-третьих, долг, который вы дали будет занимать в вашей голове постоянное место – вы будете переживать, “вернет лит тот человек деньги или нет”, “как у него идут дела” и всё в таком духе. Вам будет хотеться вернуть деньги, но говорить и напоминать об этом будет не ловко, не удобно, и порой даже не прилично (ведь тот человек находится в плохом положении, раз ему пришлось попросить в долг). Эти мысли будут вас тревожить постоянно, и не позволят «хорошим» мыслям, идеям и вдохновению занять место в вашей голове. То есть будет временами обрываться ваш потенциал к развитию.
Я хочу поделится тем, как наладить финансовую грамотность, так как нас этому в школе или дома не обучали. Желаю поделится тем, как это изменило жизнь мне и моим подписчикам в лучшую сторону.
одна из необходимых навыков в текущем мире. Это про то, чтобы грамотно распоряжаться своими деньгами, избегать ненужных кредитов и трат, не попадать в опасные ситуации, делать так, чтобы деньги работали на вас, а не вы на деньги, планировать и достигать целей и мечтаний, обеспечивать будущее себе и своим детям, иметь финансовую ясность и свободу.
По этой причине приглашаю вас принять участие на двухдневном Интенсиве, где вы подробнее сможете узнать, как работают деньги, разобрать вопросы, получить готовые материалы для совершения первых действий.
Финансовая грамотность
Кому подойдет Интенсив:
Кто устал жить в неопределенности
Кто понимает, что не совсем эффективно управляет своими деньгами
Кто имеет случайные и незапланированные кредиты
Кто хочет, чтобы деньги начали копится
Кто хочет научится планировать свою жизнь
Кто готов меняться к лучшему
Что дает Интенсив:
Интенсив, это 2 дня по 2 часа активных и продуктивных действий, направленных на определение текущего вашего положения, выявлению проблем и начало действий для решения этих проблем.

Это записи двух прямых эфиров с презентацией, короткие ролики, таблицы для заполнения, лайфхаки, чек листы и полезные ссылки, которые облегчают ваш путь к финансовой свободе.
Какой результат вы получите:
  • Вы определите свою точку А, узнаете про свои слабые стороны, узнаете, как можно это решить.
  • Поймете, как уже сегодня можно сформировать Счет Финансовой Свободы и начать его пополнять.
  • Узнаете, как можно увеличивать свой капитал до 54% в год.
  • Поймете какие вещи делают вас беднее, а какие богаче.
  • Узнаете, как считать доходность, как формировать достижимый пошаговый финансовый план. У вас появится ясность того, что стоит делать дальше.
A
Бонусы:
Лайфхаки по закрытию кредитов
Таблицы расчета личной финансовой эффективности
Бонусное видео про расчет доходности недвижимости в Казахстане
Бонусное видео про денежный поток и его оптимизацию
Приложения для комфортного ведения Личных Финансов
Чеклист по тому, как повысить свой заработок
Бонусная консультация от моей команды
На интенсиве мы разберем то, почему финансовая грамотность важна и почему её недостаток держит вас на одном месте (последствия финансовой БЕЗграмотности). Мы научимся вести свои и семейный бюджет без особых сложностей. Рассчитаем текущее финансовое положение и оптимизируем его, чтобы деньги начали копится, кредиты закрываться и мечты достигаться. Узнав, как работают деньги и научившись правильнее ими распоряжаться ваша жизнь станет гораздо проще.
Подробнее как сделать «ШАГ ВПЕРЁД К ЭФФЕКТИВНОМУ РАСПОРЯЖЕНИЮ ДЕНЬГАМИ И ВРЕМЕНЕМ» вы узнаете на моем 2-х дневном интенсиве по финансовой грамотности
Made on
Tilda