Лайфхаки по закрытию кредитов

Люди чаще всего берут кредиты в момент внезапной нужды денег. Такие моменты случаются в среднем каждые 3 года. Я их называю «моменты ЧП». Их невозможно заранее предугадать или распланировать. И получается так, что если у человека нет накоплений, то в моменты ЧП ему не откуда брать деньги чтобы выйти из этого положения.

Взять в долг: психологически сложно, особенно для нашего народа, где многие не могут показывать своим близким свои проблемы. Или же долг получится взять 1 раз, далее не возвращать его и потерять доверие человека. Выход- кредит.

То есть накопления — это не просто деньги, это ваш козырь в рукаве и в случае плохой ситуации, и в случае удачных предложений и возможностей. Не пренебрегайте накоплениями.

Чтобы не попадать в такие сложные ситуации, человек всегда должен откладывать часть от заработка. Когда у вас есть накопления - то вы легко справляетесь с моментами ЧП или моментами другой нужды.

Это так же придает чувство уверенности и безопасности, и человек поступает смелее. При наличии накоплений человек может «ловить удачу», например участвовать в редких выгодных предложениях.
Вспомните, сколько раз было такое, когда вы думали «блин, классная идея/ситуация/возможность, ах если бы у меня сейчас были лишние деньги...».

Нужно начать копить даже тогда, когда у вас есть платежи по кредитам. Вы должны оплачивать ежемесячную сумму по кредиту И откладывать желательно такую же сумму на депозит или низко рискованные инструменты инвестиций (облигации).

Это позволит вам не брать новых кредитов (за счет накоплений закрывать моменты ЧП) и попутно закрывать текущий кредит.

Назовем эти накопления Фонд ЧП. Его размер долен минимум равняться сумме ежемесячного дохода.

Продать часть имущества часто не получается быстро, или же продаваемые вещи не стоят столько, сколько требует моменты ЧП.

Как избавится от кредитов?

Вам следует выписать все имеющиеся у вас кредиты, сумму долга, сумму ежемесячных платежей, процентную ставку по кредиту, срок до погашения. Желательно это сделать в виде таблицы. Таким образом вы поймете в какой ситуации вы находитесь, и какой кредит вам вредит больше всего. Глядя на таблицу, можно дальше выбирать стратегию погашения.

Есть 4 шага:

Просмотреть текущие ставки по кредитам в банках. Очень высока вероятность того, что вы найдете банк с меньшей ставкой по кредиту. В таком случае вам следует рефинансировать ваш кредит с высокой ставкой на кредит с меньшей ставкой. Можно рефинансировать еще для того, чтобы изменить срок до погашения, а не только для изменения процентной ставки.

Непосредственно досрочное погашение. Тут у вас 2 варианта: какой кредит выбрать для досрочного погашения.

Найти подработку - хороший способ ускорить процесс, и по пути приобрести навыки, которые, возможно, улучшив, вы начнете заниматься другим делом. Ваша подработка может стать вашим основным источником дохода. Признаюсь, у меня так происходило по крайней мере 3 раза.

Попробовав поработать в другом месте (не покидая при этом основную работу) я вскоре доходил до такого уровня заработка, который превышал основной. Так что пробуйте, смелее, меняйте свою жизнь, пора выбираться из этого положения и идти по лучшей дороге.

Желаю вам удачи и смелости в начинаниях!

Вариант а) досрочно закрываем кредит с самой меньшей суммой по оставшимся выплатам.

Тут преимущество в том, что, закрыв один кредит, вы уменьшите психологическую нагрузку на себя, и будете готовы и более воодушевлены закрывать остальные кредиты. Малая победа приводит к старту цепочки следующих побед.

Недостаток в том, что математически это не самая выгодная стратегия. В конечном итоге вы переплатите больше, чем если бы следовали варианту б.

Вариант б) досрочно закрываем кредит с самой большой процентной ставкой.

Преимущество в том, что вы переплатите меньше всего денег, так как досрочно закроете самый «дорогой» кредит.

Недостаток в том, что он может быть сложным и долгим для закрытия. Вы можете устать закрывать этот кредит и сдаться - а это не есть хорошо. Математическая выгода против психологического давления.

Третье

Четвертое